Hai ricevuto una comunicazione da Fides S.p.A. per un presunto debito mai pagato? Non sei il solo. Questa società opera nel recupero crediti e può agire per conto proprio o per cessionari terzi. Ma attenzione: ignorare la richiesta o affrontarla senza l’aiuto di un esperto può portarti a subire pignoramenti o a pagare più del dovuto.
In questo articolo ti spieghiamo come affrontare nel modo corretto una richiesta di pagamento da Fides S.p.A., quali sono i rischi, i tuoi diritti e tutte le possibili soluzioni (incluso il saldo e stralcio e la procedura di sovraindebitamento).
Indice
Chi è Fides S.p.A.?
Fides S.p.A. è una società italiana iscritta nell’elenco degli intermediari finanziari ex art. 106 TUB. Opera principalmente nel settore del credito al consumo e nella gestione di portafogli di crediti deteriorati (NPL). Talvolta gestisce direttamente il recupero crediti per i propri finanziamenti, altre volte lo fa per conto di terzi che hanno acquistato i crediti (es. fondi o società veicolo).
Perché mi ha scritto Fides S.p.A.?
Se hai ricevuto:
- una lettera con richiesta di pagamento di un vecchio prestito
- una comunicazione telefonica o tramite SMS
- un preavviso di iscrizione in Crif o di azioni legali
è probabile che tu abbia una vecchia posizione debitoria non saldata. Potrebbe trattarsi di:
- un prestito al consumo intestato a te anni fa
- un finanziamento intestato ad altri, per cui hai firmato come garante
- una carta revolving dimenticata (con interessi elevatissimi)
Prima di tutto, verifica con attenzione. Spesso i documenti inviati sono generici e non contengono tutti i dettagli. Un professionista può richiedere formalmente la documentazione completa, compresi i contratti originari, per verificare la legittimità del credito.
I rischi di non rispondere: cosa può succedere?
Molti creditori giocano sul fattore tempo. Il debitore medio tende a ignorare o rimandare. Ma attenzione:
trascurare la richiesta di Fides S.p.A. può portare a:
- Iscrizione in Crif o centrale rischi: anche solo una segnalazione può compromettere per anni l’accesso a mutui e finanziamenti
- Decreto ingiuntivo: Fides potrebbe agire legalmente e ottenere un titolo esecutivo
- Pignoramento: con un decreto esecutivo in mano, può pignorarti lo stipendio, il conto o l’auto
- Perdita di tempo utile per contestare o negoziare: molte difese si possono proporre solo entro certi termini
Prescrizione del credito: potrebbe non essere più dovuto?
Uno degli aspetti da verificare subito è se il credito sia o meno prescritto. I crediti derivanti da prestiti personali, carte revolving o cessioni del quinto si prescrivono in genere in 10 anni, ma in alcuni casi anche prima (es. 5 anni per alcuni contratti bancari).
Attenzione: per interrompere la prescrizione serve una comunicazione formale con valore legale (es. raccomandata con ricevuta). Telefonate o SMS non bastano.
Serve un titolo esecutivo per pignorare?
Sì. Per procedere al pignoramento (es. del tuo conto corrente o stipendio), Fides S.p.A. deve avere in mano un titolo esecutivo. Nella maggior parte dei casi, si tratta di un decreto ingiuntivo emesso dal Tribunale su loro richiesta.
Se non c’è un titolo esecutivo:
- non possono agire con il pignoramento
- possono solo sollecitare il pagamento
- ma attenzione: possono comunque chiedere un decreto ingiuntivo se non intervieni
Tabella riepilogativa delle azioni che può intraprendere Fides
| Fase | Che cosa può fare Fides | Che cosa puoi fare tu |
|---|---|---|
| Precontenzioso | Lettere, chiamate, mail | Verifica legittimità e prescrizione del debito |
| Contenzioso | Richiesta di decreto ingiuntivo | Opposizione, saldo e stralcio |
| Esecutivo | Pignoramento (se hanno titolo) | Richiesta di rateazione, ricorso per esenzione |
Vuoi approfondire? Ti consigliamo la lettura del libro Oltre il debito, disponibile su Amazon, scritto dall’avvocato Riccardo Paganini, titolare dello Studio Paganini Bellini, proprio per spiegare come uscire dai debiti con consapevolezza e soluzioni concrete.
Saldo e stralcio: come funziona (e perché serve un professionista)
Il saldo e stralcio è un accordo con cui il debitore paga una somma ridotta, e il creditore rinuncia al resto del credito.
Tuttavia, è fondamentale che l’accordo sia scritto bene. Un buon saldo e stralcio:
- prevede una rinuncia esplicita da parte del creditore ad ogni ulteriore pretesa
- stabilisce tempi chiari di pagamento
- prevede la cancellazione delle segnalazioni negative
- contiene una clausola tombale ben formulata
Molti modelli prestampati predisposti dal creditore non tutelano adeguatamente il debitore. Attenzione: anche una sola frase ambigua può permettere al creditore di avanzare nuove richieste in futuro.
Esempio: saldo e stralcio riuscito
Un nostro assistito, dipendente del settore trasporti, era stato garante del finanziamento contratto dalla ex compagna per l’apertura di una piccola attività commerciale. Dopo il fallimento del progetto, Fides ha iniziato a sollecitare il pagamento della somma, superiore ai 18.000 euro.
Dopo verifica della documentazione e negoziazione, si è ottenuto un saldo e stralcio di 4.800 euro, pagato in due rate, con cancellazione da Crif e clausola tombale in cui Fides dichiarava di non aver più nulla a pretendere per qualsiasi titolo.
Hai altri debiti oltre quello con Fides?
Spesso Fides è solo uno dei tanti creditori. Se hai debiti anche con:
- banche o finanziarie
- Agenzia Entrate Riscossione
- carte revolving, prestiti online, ex compagni o soci
…è importante avere una visione d’insieme e valutare soluzioni strutturate come la composizione della crisi da sovraindebitamento.
Vuoi saperne di più? Ecco tutto quello che c’è da sapere su queste procedure, con anche la possibilità di scaricare gratuitamente una guida in cui rispondiamo alle principali domande che ci rivolgono i clienti durante gli appuntamenti: clicca qui per un approfondimento sulle procedure di composizione della crisi da sovraindebitamento.
Il sovraindebitamento: una soluzione reale per ripartire
Se hai debiti che non riesci più a gestire, e sei:
- un privato cittadino
- un ex imprenditore o socio di società fallite
- un lavoratore dipendente con pignoramento in corso
…puoi valutare la procedura di sovraindebitamento prevista dal Codice della Crisi (D.lgs. 14/2019).
Questa procedura consente:
- di ottenere una riduzione o cancellazione parziale dei debiti
- di bloccare pignoramenti e azioni esecutive
- di avere una tutela del Tribunale
Abbiamo raccontato tutto questo nel libro “Oltre il debito”, disponibile anche su Amazon, in cui spieghiamo passo dopo passo i diritti e le possibilità concrete per chi vive una situazione di crisi.
Tabella di confronto: saldo e stralcio vs sovraindebitamento
| Saldo e Stralcio | Sovraindebitamento |
|---|---|
| Accordo privato con un solo creditore | Procedura giudiziale con tutti i creditori |
| Non blocca eventuali pignoramenti in corso | Blocca pignoramenti e iscrizioni ipotecarie |
| Richiede pagamento immediato o in poche rate | Prevede un piano pluriennale o la liquidazione controllata |
| Valido solo se c’è disponibilità economica immediata | Possibile anche per chi non ha liquidità iniziale |
FAQ
1. Devo rispondere alla lettera di Fides S.p.A.?
Sì. Anche se il debito non è chiaro o sembra prescritto, è importante rispondere in modo formale, preferibilmente tramite un legale.
2. Possono pignorarmi subito?
Solo se hanno ottenuto un decreto ingiuntivo o altro titolo esecutivo. Ma spesso, se non si risponde, lo ottengono facilmente.
3. Posso rateizzare l’importo?
In alcuni casi sì. Ma attenzione: la rateizzazione può comportare il riconoscimento del debito e interrompere la prescrizione.
4. Se saldo con Fides, il debito sparisce?
Solo se c’è una clausola tombale ben scritta. Altrimenti, potrebbero sorgere problemi in futuro (es. cessioni successive o errori nei registri).
5. Posso evitare il pagamento?
Dipende. Se il debito è prescritto, se manca documentazione o se è stato già pagato, ci sono difese valide. Un professionista può valutarle.
Contattaci ora
Se hai ricevuto una comunicazione dalla società di recupero crediti, non perdere tempo e soprattutto non agire in modo impulsivo. Esistono soluzioni concrete per uscire da queste situazioni, ma serve esperienza, lucidità e un piano ben strutturato.
Per un primo confronto, puoi contattarci senza impegno. Riceverai informazioni chiare, concrete e precise.
Ricordati che: “La crisi non è una condanna ma una chiamata al cambiamento…“.
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Email: studio@paganinibellini.it
Telefono: 0543.33702
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Ti spieghiamo come verificare se il debito è davvero esigibile, evitare un pignoramento e risolvere legalmente la situazione.
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